鉅亨網編譯郭照青
自川普贏得總統大選後，美元漲勢不斷，歐元則持續疲弱，這兩種貨幣形成了此消彼漲態勢。
自大選以來，美元上漲了 9%，報 0.96 歐元，創 2003 年以來高點。
此一趨勢帶來了平價預期，即 1 美元價值 1 歐元。上次這種情況出現，係在 2002 年。
Oxford 經濟公司分析師史雷特 (Adam Slater) 週四說，2017 年底便可能見到平價水準。另有分析師認為，該主要心理水準可能會更快來到。
史雷特說，此一匯率走勢，係由大西洋兩岸分歧的貨幣政策所推動。
美國聯準會 (Fed) 正在升息，因為美國經濟改善，預期物價上漲。而歐洲央行則擴大其振興計劃，維持利率於記錄低點，以支撐經濟，並推升通貨膨脹。
投資人總是被上升的利率與轉強的經濟所吸引，因為其貨幣的報酬率會較佳，美元正是因而上漲。歐洲則恰恰相反。
美國聯準會（Fed）今天宣布升息一碼（0.25個百分點），美元走強趨勢底定，全球金融版圖將再次挪移外，對台灣市井小民有哪些影響？要想保住資產，這些不可不知。
●存款利息變高
美國「升息」代表「存款能生出的利息變高」，預計明年開始，美國利率會慢慢走升，雖定存族利息不會馬上大增，在利率還有機會上升的條件下，「選機動利率」或「向短天期定存靠攏」是賺銀行利息的兩大原則。
不過，因為錢存起來可以獲得更多的利息，所以民眾可能會比較少花錢，國內商業景氣恐會受到影響。
●貸款負擔變重
雖然目前利率仍低，但升息畢竟會影響房貸、車貸及信用卡利率上揚，尤其，台灣人民的房貸占家庭所得比例很高，因此對背房貸的人來說，升息就有如惡夢一般，一年利息恐增加支出數百元到數千元不等，因此要思考提前還款的可能性。
●美元升亞幣貶
升息，是貨幣走強的訊號，也反映美國經濟復甦腳步穩健，全球資金都被吸引往美元資產挪移。換句話說，存款戶會把錢從其他利息較低的國家換成美元、移到美國當地的銀行。美元需求增加，進而推高匯率，想換美元就要快點出手，到美國當地旅遊可能也要多備點銀兩。
●進口商品變貴
日圓、韓元、新台幣等亞洲貨幣有可能再度引爆競貶戰，不過買入生產設備、原料都以美元計價，對公司經營會有更大挑戰。
另外，國際燃料價格上漲也可能帶動國內民生消費油、電、瓦斯，甚至名牌包、高級服飾都可能變貴。
●保險規劃停聽看
終身壽險、終身醫療險這些終身險，其實就是先把一大筆錢存在保險公司，而當時的利率越高，則保費會越便宜。另外，除了少數利率變動型的保單，在不影響保障的前提下，建議別在現在利率最低的時候去買保險，尤其是儲蓄險或固定利率的年金險，鎖住低利率對自己一點好處都沒有。
●新興市場有危機
美元走升，原本停在新興市場的資金將大量撤回美國，並導致新興巿場貨幣大貶；同時，這些國家也會因為美元升值而造成償債成本提高，未來將承受沉重的債務壓力，有新興市場基金部位的投資人可考慮贖回。
●大宗商品走跌、黃金越來越不值錢
美元強升後，將導致以美元計價的大宗商品蒙上陰影，包括原物料、礦產、金屬、能源價格未來走勢恐受壓抑。且市場資金可能從避險性質較高的黃金，轉向美元，黃金價格有可能進一步走跌。
●股票優於債券
高利率往往反映經濟成長動能強勁，股票可能會在升息循環中有理想表現，金融業等特定產業甚至可能會因此受益，且借錢出來買股票的成本變高了，所以熱錢會變少。
●台灣央行會跟進升息嗎？
台新投顧總經理黃文清表示，台灣景氣復甦動能沒有美國那麼強，2017年「經濟動能看起來沒有很強」。加上台灣是出口導向的國家，川普明年可能實施貿易保護主義，黃文清認為，央行會「停、看、聽」一下，預測「央行可能到了明年下半年，且在明年6月聯準會升息後，央行才有可能跟進」。
凱基投顧經理朱有志則表示，時間點很難講，不過，「央行是不可能再降息了。」
央行22日下午將召開第4季理監事會議，市場預期，台灣沒有隨美國升息的條件，利率維持不動的機率較高。
「擔心未來會成為『下流老人』嗎？」《今周刊》委託波仕特線上市調，拿這個問題，去問了分散各年齡階層的1060位民眾，結果發現：年紀愈長，愈不怕成為下流老人，青壯世代，反而對於下流的命運更加惶恐。
根據年金改革委員會試算，以平均投資保薪資而言，年資滿35，勞退加勞保可月領24,000元至26,000元間，雙薪家庭，夫妻均有投保的話，則有50,000元左右。換言之，台灣雖深陷薪資低度成長泥淖，但絕大多數人圖個溫飽並不成問題，更何況我們還有健保制度。
面對老後，台灣人到底怕的是什麼？
根據《下流老人》提到，老貧的五大人生地雷分別是：為了照顧家人辭去工作，導致沒有收入；自己健康出問題，增加醫療花費；子女成為啃老族；熟年離婚；遭到詐騙損失金錢又身心俱疲。
這五大地雷中，最困擾40歲至50幾歲年齡層的上班族的「照顧長年臥病在床的父母」。根據104人力銀行調查，台灣每年有高達13萬人(大多是中壯年人口)因照顧生病家人被迫離職，更有至少17萬人，因需長期照護家人而「減少工時、請假或彈性調整上班時間」。
以台灣1129萬就業人口計算，每年平均估計會有2.7%的人會踩到這顆地雷，且隨著年齡的增長，父母生病的機率愈高，也就愈有可能踩到這枚殺傷力極強的地雷。
關於這枚地雷的殺傷力，成立逾20年的家庭照護者關懷總會秘書長陳景寧有深刻體會，根據他們列管追蹤的案例統計，被照顧者平均需照顧期高達9.9年，每天平均照顧時間需13.6小時，負責照顧的家庭成員，更有高達2成得憂鬱症、6成5有憂鬱傾向、8成7罹患慢性精神衰弱。
「這群在家庭中最孝順乖巧的子女，下場卻往往卻悽涼！」若要降低這枚地雷的殺傷力，陳景寧建議必須回歸法律途徑：「遇到這個問題，應勇於開口與家人共同盤點被照顧者財力，與家庭成員商量分擔方式，一旦達成共識，切記做成書面文件，而且至少每半年或一年更新一次。」
除了提早因應父母老病的狀況外，面對自己未來的老病可能，也應利用退休前做好準備。據統計，台灣65歲以上，失能人數達49萬人，其中重度失能者達60,000人(指進食與如廁需他人協助)，佔65歲人口數分別為16.7%與2%。就是你踩到「老病地雷」，造成老後財務風雲變色的機率。
《錢難賺，保險別亂買》一書作者朱國鳳指出，中風與失智所導致的失能是最常見的兩種老病情況，如果是中風與失智，醫療險、癌症險、意外險反而派不上用場，最能派上用場則以殘扶險、殘廢險及長照險。長照險因保費較貴，政府長照險政策也正在擬定之中，建議預算有限者，以前兩張保單為優先考量。
隨著醫療科技的進步，人愈活愈久是不爭的事實，問題是，很多人雖更長壽，錢卻無法長壽，反而隨著年齡愈花愈薄，這是日本即使擁有高儲蓄率，卻仍集體陷入下流老人恐慌的原因之一。
相對其他先進國家，日本是投資理財最保守的國家之一。趨勢大師大前研一指出，日本家庭金融資產高達77%放在定存與保險，寧願把錢像是用鹽巴「醃起來」，存在利率僅有0.3%的銀行裡，也不敢拿來投資活化。而在台灣，青壯世代之所以恐老貧，其實也與「日本理財病」有高度關係。
《今周刊》多次的調查顯示，台灣青壯年世代投資理財主要以定存為主，儲蓄險其次，投資基金與股票的比重，遠低於50歲至60歲世代。然而，台灣股市現金股息平均殖利率高達4.5%，高居全球第3，在這片投資沃土上，外資勤於耕耘，本國青壯世代卻疏於播種，殊為可惜。
「戒掉日本理財病」，讓錢活起來，就是在遠離「下流老人」命運之後，進一步預約「上流老後」的關鍵功課。這門功課怎麼做？現年44歲，目前在私立大學擔任兼任老師Jim所設計出的「金字塔退休理財戰略」計算，金字塔分成三層，最底層為「基本生活層」，滿足夫妻倆退休基本開銷為每年40萬元，若夫妻兩人皆領有勞保、勞退年金，退休金即可支應這一層的需求。第二層為「寬裕生活層」，每年預算20萬元，每周可以上餐廳吃飯、每月來一場國內小旅行，為達到這個目標，在退休前要為這一層存到四百萬元。第三層為「夢想生活層」可用於國外旅遊或公益用途。這部分需要額外準備兩百萬元。夫妻倆為了打敗老貧生活，只要在退休前合力存6至8百萬元，就可過上流老後生活。
